No livro “Liberdade Financeira” de Grand Sabatier, são apresentados sete níveis de riqueza e independência financeira, nos quais cada um de nós pode se encontrar financeiramente. Cada nível representa um momento financeiro na vida, desde o nível um até o nível máximo, onde pouquíssimas pessoas chegam. Neste artigo, vamos explorar cada um desses níveis e entender como eles se aplicam na nossa vida financeira.
Nível 1: Dependência Financeira
O primeiro nível é o da dependência financeira, que é o oposto da independência financeira. Nesse nível, estamos completamente dependentes dos nossos pais ou responsáveis, pois ainda não possuímos renda própria ou nossa renda é muito baixa. Geralmente, estamos nesse nível quando somos crianças ou adolescentes e ainda não temos fontes significativas de renda. No entanto, é importante ressaltar que se você mora com os pais ou com algum familiar por opção e já possui uma renda que consegue ajudar nas despesas de casa, além de se manter sozinho, você não está mais no nível de dependência financeira e pode estar no nível dois.
Nível 2: Sobrevivência
No segundo nível, temos a sobrevivência. Infelizmente, a maioria dos brasileiros se encontra nesse nível, de acordo com dados do índice de saúde financeira do brasileiro. Cerca de 70% da população gasta mais do que ganha ou, no mínimo, empata. Isso significa que vivemos de salário em salário, trabalhando apenas para pagar as contas. Esse cenário pode ocorrer devido a salários baixos, em que as despesas básicas representam uma grande parcela da renda, ou pela falta de controle e organização das finanças pessoais. Mesmo pessoas com salários relativamente altos podem estar nesse nível, caso não tenham um controle adequado do dinheiro. Para avançar para o próximo nível, é importante controlar os gastos, definir prioridades e identificar o que está sendo consumido desnecessariamente.
Dica: Foque também em aumentar a sua renda, pois isso facilitará o avanço para os próximos níveis. Tenha uma mentalidade de poupar uma parte da renda mensalmente e evite gastar todo o dinheiro que ganha.
Nível 3: Estabilidade Financeira
O terceiro nível é o da estabilidade financeira, que é onde está a maioria da classe média consciente financeiramente. Pessoas nesse nível não gastam todo o dinheiro que ganham, possuem uma boa renda mensal e conseguem cobrir as despesas básicas para sobreviver. Além disso, elas conseguem poupar uma quantia para seus objetivos financeiros, como viagens ou investimentos. Para estar nesse nível, é importante ter uma reserva de emergência consolidada, que corresponde a 3 a 6 meses do seu custo de vida. Isso proporciona tranquilidade financeira e evita imprevistos.
Dica: Mantenha um controle correto dos gastos e dos ganhos para evitar perder o controle do seu próprio dinheiro. Planeje suas finanças e evite se endividar novamente.
Nível 4: Segurança Financeira
No quarto nível, encontramos a segurança financeira. Nesse estágio, as pessoas já não se preocupam mais com contas a pagar e podem ser consideradas bem-sucedidas financeiramente. Embora ainda precisem trabalhar para receber uma renda mensal, os investimentos já geram bons rendimentos, o que representa uma parte significativa do seu salário. Isso significa que, teoricamente, elas poderiam se aposentar com os investimentos, mesmo que isso implique em diminuir o padrão de vida. Pessoas nesse nível costumam continuar trabalhando e focar em aumentar o seu patrimônio investido, reinvestindo os rendimentos e aumentando o fluxo de renda com a geração de rendimentos frequentes.
Dica: Mantenha um orçamento correto dos gastos e dos ganhos para não perder o controle do seu próprio dinheiro. Continue investindo mensalmente em bons ativos e aumentando o seu estoque de investimentos.
Nível 5: Independência Financeira
No quinto nível, alcançamos o sonho da independência financeira. Nesse estágio, é possível se aposentar, se assim desejar. No entanto, muitas pessoas que atingem esse nível ainda optam por continuar trabalhando, geralmente com horários mais flexíveis, para ter mais tempo livre. Nesse nível, você já quitou o financiamento da casa e não possui dívidas em seu nome. Você é financeiramente independente, pois consegue pagar todos os custos de vida apenas com os rendimentos dos investimentos. Além disso, sobra dinheiro para fazer viagens, comprar coisas que deseja e aproveitar a vida com maior flexibilidade de tempo.
Dica: Mesmo no nível de independência financeira, é importante controlar os próprios egos e não aumentar o padrão de vida de forma descontrolada. Lidar com o dinheiro de forma leve e consciente é essencial para manter a independência financeira.
Nível 6: Liberdade Financeira
No sexto nível, encontramos a liberdade financeira. Esse é um nível que poucas pessoas alcançam, pois representa ter a liberdade de fazer o que quiser, quando quiser. Pessoas nesse nível podem desfrutar do estilo de vida que preferem, mesmo gastando grandes quantias de dinheiro. Nesse estágio, é possível administrar os investimentos e se manter informado sobre eles. Para atingir esse nível, é necessário ter uma alta renda com o próprio trabalho, poupar uma quantia significativa para investir e ter um excelente patrimônio investido que gere grandes rendimentos mensais.
Dica: Invista de forma inteligente em bons ativos e evite tomar decisões financeiras precipitadas. Além disso, essa é a hora de aproveitar o tempo livre e fazer as coisas que você sempre desejou.
Nível 7: Abundância Financeira
O nível sete é o da abundância financeira, que é o nível mais alto de riqueza que alguém pode alcançar. Aqui estão os bilionários, cantores famosos, celebridades e magnatas. Pessoas nesse nível têm recursos financeiros para comprar o que desejarem e podem viver um estilo de vida extremamente luxuoso. No entanto, é importante ressaltar que esse nível é alcançado por uma parcela muito pequena da população, representando menos de 1% do mundo.
Se você está nos níveis mais baixos e deseja melhorar sua vida financeira, é importante buscar educação financeira e adotar hábitos saudáveis de controle de gastos e investimentos. Através do planejamento financeiro e da disciplina, é possível avançar nos níveis de riqueza e alcançar a independência financeira. Lembre-se de que cada nível possui suas características e desafios individuais, mas com determinação e perseverança, é possível conquistar a tão sonhada liberdade financeira.
